Ипотека в Испании предназначена не только для покупки жилой недвижимости. На рынке мы также находим кредиты для финансирования приобретения коммерческих помещений, которые являются одним из активов, которые в настоящее время дают самую высокую доходность.

Однако её характеристики отличаются от ипотечного кредита на недвижимость в Испании для покупки жилья. Например, банки устанавливают более жесткие требования, беря на себя операции с более высоким риском, что приводит к более коротким срокам погашения и более высокой процентной ставке. Также необходимо иметь собственные сбережения, так как процент финансирования обычно не превышает 70% и влечет за собой ряд дополнительных расходов.

Условия установленные банком в Испании для получения коммерческой ипотеки

Первое, что нужно иметь в виду, говоря об ипотеке на коммерческие помещения, это то, что для банков эти проекты представляют больший риск, чем покупка дома или квартиры. Почему? Потому что они понимают, что в случае экономических трудностей ипотека на коммерческое помещение подвержена большему риску неуплаты, чем на частное жильё.

С этой точки зрения получение ипотечного кредита на приобретение коммерческого помещения будет означать, как менее выгодные для клиента условия, так и более высокие требования банка при его предоставлении.

Отличия ипотеки на коммерческие помещения и недвижимость

При подаче заявки на ипотеку для коммерческих целей, которые мы должны принять во внимание следующие факторы:

Более короткие сроки погашения
Сроки, которые банк собирается предложить нам для возврата денег, которые он нам одалживает, будут короче. В среднем кредит на жилой дом, как ожидается, будет погашена примерно через 20-30 лет. В случае с ипотекой коммерческого помещения чаще всего речь идет о сроке возврата примерно 15-20 лет.

Более высокие процентные ставки, чем ипотечные кредиты
Ещё одним фактором, который отличает местную ипотеку от ипотеки на жилье, являются проценты, которые нам придется платить за кредит. В целом они будут выше, как в случае фиксированной ипотеки, так и в случае переменной.

Меньший процент финансирования
В настоящее время почти ни один банк не финансирует ипотеку на 100%. В случае жилья наиболее распространенным является то, что оно финансируется примерно до 80%. Однако в случае с местной ипотекой этот процент в большинстве случаев снижается до 60-70%. Следовательно, нам нужно будет иметь большую сумму первоначальных сбережений, если мы хотим приобрести помещение.

Дополнительные расходы берет на себя клиент
Закон об ипотеке 2019 года свёл к минимуму расходы, которые клиенты банка должны платить за выдачу ипотеки. Однако следует иметь в виду, что эти расходы берет на себя банк только в случае ипотеки, предназначенной для «бытового использования», чего не происходит, когда мы собираемся купить коммерческое место.

Следовательно, еще одно из основных отличий между ипотекой на коммерческие помещения и ипотекой на жилье заключается в том, что первая связана с гораздо большими сопутствующими расходами. Таким образом, клиент должен оплатить такие расходы, как налог на документально оформленные юридические действия (IAJD), расходы на нотариуса, расходы полученные от Реестра собственности и агентства.

Можно ли запросить ипотеку на коммерческое помещение, чтобы превратить его в жилую недвижимость?

Да возможно, но в этом случае ипотека по-прежнему будет выдаваться на жилое помещение. Другими словами, даже если мы собираемся использовать это помещение для преобразования его в жилой дом или квартиру, с юридической точки зрения и с целью предоставления ипотеки, операция, которую мы выполним, будет покупка помещение, со всем, что из этого следует.