Для получения ипотеки вовсе не обязательно обращаться в банк Испании. Технология криптовалют позволяет получить кредит не только в обычном банковском отделении, но и у группы частных лиц и организаций, готовых финансировать проекты в обмен на прибыль. Ипотечные средства в размере одного миллиона евро будут использованы для покупки земли на побережье Барселоны (которая служит залогом по кредиту), где будет построен жилой комплекс.

Согласно заявлению проектной команды, в которую входят консалтинговая компания ENLACE, консалтинговая фирма JV20 и технологическая компания Token City, это первый случай токенизации ипотечного кредита в Испании. Использование этой инновации позволяет разделить ипотечный кредит на токены, что дает возможность различным группам, включая как розничных, так и институциональных инвесторов, участвовать в финансировании.

Когда речь идет о банке, он обычно предоставляет весь кредит, но в данном случае каждый ипотечный транш имеет ISIN (Международный идентификационный номер ценных бумаг). Это повышает ликвидность рынка, поскольку любой может финансировать проект в сфере недвижимости. С точки зрения инвестора, это диверсифицирует активы, выходя за рамки традиционных портфелей, и делает недвижимость в Испании более доступной.

Дом в 20 метров от пляжа

Компания по управлению недвижимостью OTESA выпустила токенизированные облигации, обеспеченные ипотекой, на сумму один миллион евро. На эти деньги она приобретет земельный участок в регионе Марезме на побережье Каталонии стоимостью 1,66 миллиона евро, который послужит залогом по кредиту. Финансирование будет использовано для покупки этого участка под застройку, где будет построен девелоперский проект.

В частности, он будет расположен в Калелье, примерно в 55 километрах от центра Барселоны. Это жилой и туристический район, прямо у пляжа, всего в 20 метрах. Будет построено здание с 18 апартаментами, парковкой, бассейном и общими зонами. В рамках комплекса также будут расположены пять эксклюзивных пентхаусов, каждый с террасой и собственным бассейном.

Каждый токен или акция стоит 1000 евро, что является минимальной суммой инвестиций, а годовая процентная ставка составляет 10%, согласно платформе Alius Capital, дочерней компании Token City, через которую возможно участие. Срок погашения составляет 12 месяцев единовременным платежом, в отличие от обычных ежемесячных платежей по ипотеке. На данный момент продано 881 токен, что означает, что проект практически полностью профинансирован. До конца кампании осталось 28 дней.

Данная операция демонстрирует, что группа инвесторов может участвовать в развитии проекта в сфере недвижимости, не прибегая к услугам банка или традиционного финансового учреждения. Участвовать может любой желающий через веб-сайт. Помимо стоимости земли и соответствующей ипотеки, для самого проекта будет выделен отдельный бюджет.

«Появился новый способ финансирования проектов и компаний. Он безопасен, быстр, прост и доступен, имеет глобальный охват. Любой менеджер, посредник, застройщик или инвестор должен знать о доступных ему инструментах и может извлечь из них большую выгоду в таком конкурентном секторе, как недвижимость. Эта новая платформа представляет собой ключевой шаг вперед в финансировании проектов и обеспечении их ликвидности, что является важнейшим шагом для роста активов и бизнеса», — отмечается в заявлении.

В Испании есть и другие примеры токенизации. Компания Bit2Me STX выпустила токенизированные облигации — чистый долг без ипотечной гарантии. Компания Beself Brands из Таррагоны полностью токенизирована. И в целом, эта технология охватывает все большее количество активов. Финансовые и криптокомпании по всему миру токенизируют банковские депозиты, инвестиционные фонды и акции.